Simone房贷利率是4.9上浮20%现在有必要转成央行基于lpr4.8算的吗？
的有关信息介绍如下：
有必要将原有房贷利率（4.9%上浮20%）转成央行基于LPR（4.8%）的利率。以下是具体分析：
1. 短期利益：- 政策趋势：根据国家政策，降低购房成本、减轻居民负担是政策倾向，LPR有进一步下调的空间。因此，在短期内，转换成LPR加点利率有利于缓减房贷压力。- 利率变化：转换后，2020年的房贷利率保持不变，但从2021年开始，如果LPR报价发生变化，房贷利率也会随之调整。若LPR继续降低，借款人将受益。
2. 长期考量：- 利率风险：无论是选择LPR加点利率还是固定利率，都存在利率风险。但转换成LPR后，即使未来LPR上行导致房贷利率上升，由于房贷剩余本金随时间减少，其影响也会逐渐减弱。- 市场变化：LPR是市场报价利率，反映市场行情。虽然长期内LPR的变化难以预测，但考虑到全球经济形势和我国政策倾向，LPR仍有下调空间。
3. 转换机会：- 唯一性：定价基准选择只有一次机会，选定后不可更改。因此，在做出决定前需慎重考虑。- 转换窗口：根据政策规定，转换工作原则上应在2020年8月31日前完成。借款人需及时与银行沟通，协商确定贷款利率事宜。
4. 实际操作：- 加点值确定：转换时，加点值以重签合约当时的差额为准，永久固定。例如，原房贷利率为5.88%（4.9%上浮20%），若现LPR为4.8%，则加点值为1.08%（5.88%-4.8%）。- 利率调整：转换后，房贷利率将随LPR的变化而调整，但加点值保持不变。
综上所述，考虑到短期利益、长期考量、转换机会以及实际操作等因素，建议将原有房贷利率（4.9%上浮20%）转成央行基于LPR（4.8%）的利率。这样可以在短期内享受市场利率下行带来的好处，同时长期内也能根据市场变化灵活调整房贷利率。
